La exclusión bancaria sigue siendo un problema significativo para las startups de criptomonedas, especialmente para las empresas más pequeñas que carecen de los recursos financieros y legales para navegar los desafíos regulatorios.
El cofundador de Ledn, Mauricio di Bartolomeo, ofreció consejos sobre cómo las startups de criptomonedas pueden evitar la exclusión bancaria manteniendo el cumplimiento regulatorio, lo cual es crucial para desarrollar relaciones con instituciones financieras.
Di Bartolomeo recomendó que las pequeñas startups busquen servicios legales asequibles de firmas que ofrezcan precios especiales para startups.
Las startups también podrían explorar opciones bancarias en países distintos al suyo o operar dentro del ecosistema de criptomonedas hasta que puedan establecer relaciones bancarias.
"Lo número uno es no cortar esquinas en el cumplimiento. El segundo en que cortas esquinas en el cumplimiento, te has autoexcluido. Así que, no cortes esquinas en el cumplimiento de Anti-Lavado de Dinero o Conozca a Su Cliente," afirmó, enfatizando la importancia del cumplimiento.
Ledn misma experimentó la exclusión bancaria en 2020 como parte de una iniciativa más amplia conocida como "Operación Chokepoint 2.0." La empresa, sin embargo, pudo resistir el desafío gracias a su conjunto diversificado de socios bancarios, lo que le permitió enfocarse en el cumplimiento y evitar el escrutinio regulatorio.
Esta experiencia ilustra cómo tener múltiples socios bancarios puede ayudar a las empresas de criptomonedas a gestionar riesgos y desafíos de cumplimiento.
En noviembre de 2024, varios otros ejecutivos de criptomonedas compartieron sus experiencias de exclusión bancaria en las redes sociales después de que el capitalista de riesgo Marc Andreessen discutiera la "Operación Chokepoint 2.0" en The Joe Rogan Podcast.
Andreessen mencionó que más de 30 fundadores de tecnología fueron impactados por la operación.
Documentos judiciales revelaron que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) había presionado a los bancos para pausar las actividades de criptomonedas en 2022.
La jueza Ana Reyes criticó la falta de transparencia de la FDIC y exigió que la agencia liberara más documentos para enero de 2025.
El capitalista de riesgo Nic Carter también afirmó que la FDIC desempeñó un papel en el cierre de Silvergate Bank, que aún era solvente cuando fue liquidado.